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소상공인 전용 정책자금

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현재 사업 상황에 따라 받을 수 있는 자금이 모두 다릅니다. 한도와 저금리 정책자금 경로부터 선별하여 도와드리겠습니다.

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바름을 소개합니다
바름 마스코트 똑수리
바름 마스코트 · 똑수리안녕하세요, 바름 마스코트 똑수리입니다. 오늘은 소상공인 정책자금을 알아볼게요. 이름은 하나인데 안에 든 자금은 여러 개라서, 어느 걸 골라야 하는지부터 짚어 드릴게요!

WHAT IS IT

소상공인 정책자금이
뭔가요?

은행 대출과 다릅니다. 소상공인시장진흥공단이 운영하는 정책 목적의 융자로, 시중 대출보다 낮은 금리와 긴 상환기간이 핵심입니다. 2026년 공급 규모는 3조 3,620억원입니다.

1누가 소상공인인가업종별 상시근로자 수로 판단합니다. 제조·건설·운수는 10인 미만, 그 밖의 업종은 5인 미만이 기준입니다.
2돈이 나오는 두 갈래직접대출은 공단이 직접 빌려주고, 대리대출은 보증서를 받아 은행이 실행합니다. 창구도 서류도 다릅니다.
3자금이 여러 개입니다일반경영안정 · 긴급경영안정 · 신용취약 · 대환대출 · 재도전 · 청년고용연계 · 성장기반(소공인특화·혁신성장촉진)으로 나뉩니다.
4내 상황에 맞는 걸 골라야매출이 꺾였는지, 신용점수가 낮은지, 이미 고금리 대출이 있는지에 따라 들어가야 할 자금이 다릅니다.
📌 2026년에 달라진 것: 비수도권과 인구감소지역에 자금이 더 배정되고, 대환대출 요건이 확대됐으며 상생성장지원자금이 개편됐습니다. 정책 기조는 AI·디지털 전환과 성장단계별 맞춤 지원입니다. 그래서 작년에 안 됐다는 이유만으로 올해를 포기하실 필요는 없습니다.
⚠️ 심사가 왜 점점 까다로워질까: 공개 자료 기준 직접대출 부실률이 2023년 9.98%에서 2024년 13.77%로 올랐습니다. 자영업자 연체율도 장기평균을 웃도는 상황입니다. 그래서 요즘 정책자금은 규모를 늘리는 것보다 누구에게 얼마를 어떤 조건으로 주느냐를 더 깐깐하게 봅니다. 서류를 대충 내면 그대로 드러납니다.

※ 자금별 요건·금리·한도는 해당 연도 공고문이 기준이며 차수마다 달라집니다.
바름은 신청 대행이 아닌 정보 안내·컨설팅을 제공하며, 신청은 본인 명의로 진행합니다.

바름 마스코트 똑수리
바름 마스코트 · 똑수리자금이 여러 개라고 했죠? 이제 어떤 자금들이 있는지 하나씩 볼게요. 내 상황에 맞는 걸 찾는 게 먼저예요!

POLICY FUND TYPES

소상공인은 어떤 자금을
받을 수 있을까?

업력·매출·상황에 따라 받을 수 있는 자금이 다릅니다. 대표적인 소상공인 정책자금을 한눈에 정리했습니다.

자금 종류주요 대상한도(예시)특징
일반경영안정자금업력 있는 소상공인 운영자금최대 약 7,000만원소상공인시장진흥공단(소진공) 정책자금, 저금리·장기 분할상환
창업기반자금예비·초기(업력 7년 이내) 창업최대 약 1억원청년·신사업창업 우대, 사업화 단계 지원
긴급경영안정자금재해·매출 급감 등 경영위기최대 약 7,000만원신속 지원·우대금리, 위기 대응용
성장기반자금성장기 소상공인 시설·운영최대 약 2억원시설/운영 자금, 직접·대리대출
지역신용보증재단 보증담보가 부족한 소상공인보증서 발급(은행 대출)담보 없이 보증서로 은행 대출, 우대 보증료
소상공인 대환(저금리 전환)고금리 대출 부담 소상공인최대 약 5,000만원고금리 → 저금리 정책자금 전환, 이자 부담 경감
기술보증(기보)기술력 보유 소상공인·창업기술평가 보증담보 없이 기술력으로 보증부 대출

※ 한도·금리·요건은 연도별 예산과 기관 심사에 따라 달라지며, 위 금액은 이해를 돕기 위한 예시입니다.
내 사업에 맞는 자금과 정확한 한도는 무료 진단으로 확인하세요.

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바름 마스코트 · 똑수리한도와 금리는 자금마다 다릅니다. 숫자가 나오니까 우리 가게 매출과 업력으로 대입해 보세요!

CORE INFORMATION

소상공인 정책자금
핵심 정보를 한눈에

소상공인 정책자금은 소진공·지역신용보증재단·중진공 등을 통해 운영·창업·시설 자금으로 지원됩니다. 직접대출 또는 보증서를 바탕으로 한 은행 대출 형태로 진행되며, 일반 대출보다 낮은 정책금리·우대조건이 핵심입니다. 자금마다 대상·한도·금리가 다르므로 내 상황에 맞는 자금을 정확히 고르는 것이 중요합니다.

일반 대출 (참고용) 연 8~15%

담보·매출 실적이 부족한 소상공인은 은행 일반 대출에서 높은 금리를 안내받는 경우가 많아 이자 부담이 커집니다.

소상공인 정책자금·보증부 (참고용) 연 2~6%대

정책금리·보증부 대출은 일반 대출보다 낮은 금리대로 조달할 가능성이 큽니다. 같은 금액이라도 상환 기간 동안 이자 차이가 크게 벌어질 수 있습니다.

※ 위 금리는 이해를 돕기 위한 참고 범위이며 확정된 조건이 아닙니다.
실제 금리·한도·승인 여부는 기관과 은행 심사에 따라 달라집니다.

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저 또한 자영업자 출신입니다. 사업을 하면 시간은 없고, 바쁜 일에 쫓겨 정작 해야 할 일을 하지 못합니다. 하지만 정책을 잘 활용하면 더 효율적으로 사업할 수 있다는 것을, 부정하시는 분은 없을 겁니다. 중요한 시간을 중요한 곳에 믿고 쓰실 수 있도록, 바름이 돕겠습니다.
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기업부설연구소 인정유선 통신장비 제조업체입니다. 조직도·연구원 자격·4대보험·공간 도면·기자재 배치가 서로 어긋나지 않도록 맞추는 것이 관건이었고, 미리 점검한 덕분에 보완 없이 인정 절차를 마쳤습니다.2026. 6. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → ISO 14001 환경경영시스템폐자원 재활용을 다루는 화학 제조업체입니다. 환경경영시스템을 국제표준에 맞춰 정비하고 인증기관 심사를 통과했습니다. 거래처 실사와 입찰에서 요구되는 항목이라 벤처확인 준비와 함께 진행했습니다.2026. 5. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정자체 처방 개발을 이어오던 화장품 도소매 기업입니다. 연구전담요원의 자격과 연구 공간·기자재 요건을 맞춰 인정을 받았고, 인정 이후 관리가 더 중요하다는 점에서 연구노트 기록 체계까지 함께 잡았습니다.2026. 4. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 벤처기업확인 · 혁신성장유형앞서 확보한 특허와 연구소 조직을 기술역량의 근거로 엮고, 주력제품의 시장성·경쟁력·수익구조를 사업계획서에 담았습니다. 현장평가는 예상 질문을 정리해 대비했습니다.2026. 7. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 벤처기업확인 · 혁신성장유형특허와 저작권으로 기술을 권리화하고 환경경영시스템까지 갖춘 뒤 혁신성장유형으로 확인받은 화학 제조업체입니다. 심사에서 혁신성과 성장성을 뒷받침할 자료가 이미 쌓여 있었다는 점이 컸습니다.2026. 7. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정인테리어 디자인업 법인입니다. 연구소는 제조·기술기업만 되는 줄 아셨지만, 실제 업무 중 연구개발로 이어지는 부분을 찾아 전담조직을 분리하고 조직도·공간 도면·인력 배치까지 맞춰 인정받았습니다.2025. 12. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정대구에서 정보통신업을 운영하는 법인입니다. 연구개발팀을 전담부서로 인정받아 연구·인력개발비 세액공제와 정부 R&D 과제 참여의 출발점을 마련했습니다.2026. 5. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 기업부설연구소 인정서울에서 게임·콘텐츠 프로그램을 개발하는 법인입니다. 신규 개발 업무와 기존 서비스 운영 업무를 구분해 연구개발 영역만 따로 정리하고, 연구소 전용 공간과 연구전담요원 요건까지 맞춰 인정받았습니다.2026. 6. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 기업부설연구소 인정유선 통신장비 제조업체입니다. 조직도·연구원 자격·4대보험·공간 도면·기자재 배치가 서로 어긋나지 않도록 맞추는 것이 관건이었고, 미리 점검한 덕분에 보완 없이 인정 절차를 마쳤습니다.2026. 6. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → ISO 14001 환경경영시스템폐자원 재활용을 다루는 화학 제조업체입니다. 환경경영시스템을 국제표준에 맞춰 정비하고 인증기관 심사를 통과했습니다. 거래처 실사와 입찰에서 요구되는 항목이라 벤처확인 준비와 함께 진행했습니다.2026. 5. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정자체 처방 개발을 이어오던 화장품 도소매 기업입니다. 연구전담요원의 자격과 연구 공간·기자재 요건을 맞춰 인정을 받았고, 인정 이후 관리가 더 중요하다는 점에서 연구노트 기록 체계까지 함께 잡았습니다.2026. 4. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 벤처기업확인 · 혁신성장유형앞서 확보한 특허와 연구소 조직을 기술역량의 근거로 엮고, 주력제품의 시장성·경쟁력·수익구조를 사업계획서에 담았습니다. 현장평가는 예상 질문을 정리해 대비했습니다.2026. 7. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 벤처기업확인 · 혁신성장유형특허와 저작권으로 기술을 권리화하고 환경경영시스템까지 갖춘 뒤 혁신성장유형으로 확인받은 화학 제조업체입니다. 심사에서 혁신성과 성장성을 뒷받침할 자료가 이미 쌓여 있었다는 점이 컸습니다.2026. 7. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정인테리어 디자인업 법인입니다. 연구소는 제조·기술기업만 되는 줄 아셨지만, 실제 업무 중 연구개발로 이어지는 부분을 찾아 전담조직을 분리하고 조직도·공간 도면·인력 배치까지 맞춰 인정받았습니다.2025. 12. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 연구개발전담부서 인정대구에서 정보통신업을 운영하는 법인입니다. 연구개발팀을 전담부서로 인정받아 연구·인력개발비 세액공제와 정부 R&D 과제 참여의 출발점을 마련했습니다.2026. 5. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 → 기업부설연구소 인정서울에서 게임·콘텐츠 프로그램을 개발하는 법인입니다. 신규 개발 업무와 기존 서비스 운영 업무를 구분해 연구개발 영역만 따로 정리하고, 연구소 전용 공간과 연구전담요원 요건까지 맞춰 인정받았습니다.2026. 6. · 바름 컨설팅 사례후기 보기 →
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바름 마스코트 · 똑수리여기서부터는 공고 원문이에요. 제가 말씀드린 조건이 실제로 어떻게 적혀 있는지 바로 확인할 수 있어요!

OFFICIAL DOCUMENT

신청 전에 공고 원문부터 확인하세요

아래는 소상공인시장진흥공단이 공고한 「2026년 소상공인 정책자금 융자사업 공고」 원문입니다. 링크를 누르면 해당 자금이 적힌 쪽으로 바로 열립니다.

📌 공고를 볼 때 순서: ①3쪽에서 내가 쓰려는 자금의 한도와 금리를 확인하고 ②4쪽에서 융자제한 대상에 걸리는 게 없는지 보고 ③5쪽에서 절차와 접수 방법을 확인하는 순서가 가장 빠릅니다. 세금 체납, 기존 정책자금 연체, 휴·폐업 상태는 자금 종류와 무관하게 공통으로 막히는 항목입니다.

※ 공고와 지침은 연도·차수마다 달라집니다.
실제 신청은 해당 연도 공고문을 기준으로 확인하세요.
바름은 신청 대행이 아닌 정보 안내·컨설팅을 제공하며, 신청은 본인 명의로 진행합니다.

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바름 마스코트 · 똑수리여기까지 오시느라 고생하셨어요! 그래도 내 경우엔 어떻게 되지? 싶으시면 아래 자주 묻는 질문을 보시거나, 무료상담을 신청해 주세요.
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